Acheter un bien immobilier commence par un travail de fond sur le projet et le budget, bien avant les visites. Selon Maxime Fillaudeau, Directeur commercial et des opérations chez Finance Conseil, la première étape consiste à définir précisément son projet : type de bien, usage (résidence principale, locative ou secondaire), présence de travaux ou non. Ce projet est confronté à une enveloppe financière qui doit être réaliste et qui peut être ajustée. La définition du budget repose, en effet, à la fois sur le cadre réglementaire (taux d’endettement, reste à vivre) et sur une réflexion personnelle : mensualité souhaitée, mode de vie, capacité à faire face aux imprévus. L’objectif est que l’achat ne devienne pas une contrainte financière et qu’il reste compatible avec la vie quotidienne et les projets futurs.

Une fois le projet et le budget validés, la recherche du bien peut commencer sur des bases sécurisées. L’acquéreur peut alors visiter en sachant précisément ce qu’il peut financer, avec une étude de financement régulièrement mise à jour par le courtier en financement pour tenir compte de l’évolution des taux ou de la réglementation. Lorsque le candidat acquéreur trouve le bien qui lui correspond, une proposition d’achat est formulée, puis le financement est vérifié avec le courtier avant la rédaction du compromis, afin que les montants inscrits correspondent exactement à la réalité du projet, y compris les travaux éventuels. Cette anticipation est essentielle pour protéger l’acquéreur, notamment au regard des conditions suspensives d’obtention de prêt, et éviter toute situation de blocage ultérieur.

Dans ce parcours, le courtier intervient comme un accompagnateur présent à toutes les étapes du projet. Son rôle consiste à anticiper, conseiller et sécuriser l’acquéreur, depuis la définition du budget jusqu’à la signature de l’acte authentique. Il analyse la situation personnelle et professionnelle du candidat acquéreur, mais aussi certains points comme la régularité des revenus, la gestion des comptes et la cohérence du dossier afin de le présenter de manière optimale aux banques. Le courtier agit ainsi comme un intermédiaire stratégique, défendant les intérêts de ses clients, ajustant la stratégie de financement (apport, durée, montant emprunté) et veillant à ce que chaque décision soit alignée avec le projet de vie de l’acquéreur.

Pour Maxime Fillaudeau, l’anticipation et la pédagogie sont au cœur d’un achat immobilier réussi et serein.