Partenariat
Le Contrat VIVODOMI
Si le vieillissement de la population française n’est pas tout à fait une information nouvelle, il est une réalité que beaucoup ne soulèvent pas : celle du coût croissant de la dépendance sur nos finances publiques mais aussi celui de l’inquiétude que ressentent les Français sur le financement de leur dépendance future alors même qu’ils disent aussi leur désir de rester chez eux jusqu’à la fin de leurs jours. Tout ceci pose nécessairement la question du financement du maintien à domicile des seniors et de l’identification des solutions de financement possibles, notamment pour ceux qui ont la chance d’être propriétaires de leur logement. Toutefois, si certains pensent immédiatement au viager, d’autres comme Tessa Maachou, fondatrice de VIVODOMI, nous indiquent que d’autres voies sont possibles, notamment via le Contrat VIVODOMI.
Quand on offre une alternative qui annule toutes les imperfections du viager, c’est un peu de joie qui revient. Le champ des possibles s’ouvre. Surtout, dans le fait de ne pas pouvoir transmettre quelque chose et d’être dépossédé de la valeur de son bien, il y a une contrariété très forte. On ne veut pas que les personnes âgées se retrouvent prises en étau entre le besoin et l’envie de couvrir tous leurs besoins et cette nécessité à transmettre car c’est aussi le sens des choses.
L’ APPROCHE GLOBALE VIVODOMI
Expertise en gestion de patrimoine
VIVODOMI, en tant qu'expert en gestion de patrimoine, accompagne les vendeurs après la cession de leur bien, en les conseillant sur leurs décisions patrimoniales, en étroite collaboration avec leur notaire.
ETAPE 1
Vente en pleine propriété, avec décote.
Le vendeur cède son bien en pleine propriété avec une décote liée à son âge. Cette décote, moins importante que celles d’autres dispositifs similaires sur le marché, préserve la valeur de son patrimoine.
ETAPE 2
Bail à vie à des conditions privilégiées.
En contrepartie de la décote consentie par le vendeur, l’investisseur accorde au vendeur un bail à vie à des conditions privilégiées. Cela comprend une décote de 40% sur la valeur locative du marché, offrant ainsi au vendeur une sécurité résidentielle à long terme à des conditions avantageuses.
*(décote de 50% après l'âge de surlongévité)
ETAPE 3
Garantie locative : Nantissement Assurance-Vie.
Afin de garantir la stabilité financière de l'investisseur, le vendeur procède à un nantissement d'assurance vie, qui couvre l'équivalent de quatre années de loyers et constitue une mesure de sécurité supplémentaire, notamment en raison du statut de locataire "protégé" accordé aux seniors de plus de 65 ans.
VIVODOMI "Vivre chez soi, ad vitam" : Une alternative éthique au viager
VIVODOMI propose une approche unique sur le marché du viager, alliant éthique, bienveillance et rationalité économique. Ce dispositif innovant permet aux seniors de valoriser leur patrimoine immobilier dans des conditions optimales, tout en continuant à vivre chez eux, sans spéculation sur leur espérance de vie.
Cette solution pionnière répond aux besoins des aînés et relève les défis du vieillissement de la population. En révolutionnant ce marché, VIVODOMI offre une alternative sécurisée et équitable, bénéfique à la fois pour les vendeurs et les investisseurs.
Le contrat VIVODOMI
COMMENTÉ PAR TESSA MAACHOU
"Le fonctionnement se fait en trois étapes, très simplement. Je vais me placer du point de vue du senior vendeur pour qu'on comprenne bien. (…) La première étape : je vends mon bien ( je le vends en pleine propriété) donc je le vends avec une décote qui est ajustée et qui est équitable. A ce stade, je récupère déjà une bonne partie de la valeur de mon bien. Dans un deuxième temps, et concomitamment je dirais, l'investisseur en face va m'accorder un bail à vie avec un loyer décoté. Donc cela va me permettre de m'assurer un maintien à vie à domicile en payant un loyer réduit, ce qui va me laisser plus de marge financière. En effet, l'idée n'est pas de consommer le capital en loyer ensuite. Donc on a un loyer qui est ajusté, décoté par rapport à celui à la valeur du marché. Bien sûr, ici, je suis en train d'indiquer que je passe du statut de propriétaire à locataire de mon bien. Il faut se rappeler que j'ai plus de 65 ans si j'entre dans cette opération. Donc je suis par ailleurs un locataire dit « protégé » et donc il va falloir sécuriser l'investisseur pour l'encourager à venir s'engager dans cette opération. Je vais lui accorder une garantie locative via le nantissement d'un contrat d'assurance vie. Cela le rassure et cela le motive à s'engager.
En résumé, je passe du statut de propriétaire à celui de locataire, mais avec des conditions très avantageuses puisque je récupère cette part importante de la valeur de mon bien. Je peux anticiper ma succession, par exemple, procéder à des donations, etc. Et bien sûr répondre aussi à l'ensemble de mes besoins ou de mes projets, parce qu'il y a cette part significative de la valeur de mon bien et je ne suis pas spoliée à ce niveau-là. Et puis je reste chez moi parce que cela, c'est ma volonté première. Et l'opération n'est plus un pari sur la durée de ma vie. Donc c'est un cadre bienveillant. Il n'y a pas de stress de ce côté-là.
Du côté de l’investisseur : il s'engage dans une opération qui présente une rationalité économique certaine tout en étant solidaire. Il récupère une décote qui est équitable. Cela constitue pour lui une plus-value potentielle. Il va percevoir des loyers qui, même s'ils sont réduits, vont venir conforter son opération avec le temps. Et puis il y a cette garantie locative qu'on lui apporte, qui le sécurise et qui l'encourage à l'opération face à ce locataire de plus de 65 ans."
Répondre au défi du vieillissement
La France fait face à un défi majeur : le vieillissement accéléré de sa population. D'ici 2050, le nombre de personnes âgées de plus de 85 ans triplera, augmentant les besoins liés à la dépendance et exerçant une pression accrue sur les mécanismes de solidarité nationale.
La création de la 5ᵉ branche de la Sécurité sociale, dédiée à l’autonomie, illustre la volonté des pouvoirs publics d’accompagner cette transition. Toutefois, ces efforts ne suffiront pas à couvrir tous les besoins. Parmi les solutions possibles, la mobilisation du patrimoine immobilier des seniors se présente comme un levier stratégique. Soutenue par les pouvoirs publics, cette approche permet aux personnes âgées de financer leur dépendance tout en allégeant la pression sur la solidarité nationale.
C’est précisément dans cette perspective que s’inscrit VIVODOMI, en offrant une alternative éthique et novatrice au viager classique. Ce modèle permet aux seniors de financer l’ensemble de leurs besoins tout en continuant à vivre chez eux dans des conditions sécurisées et dignes.
Une reconnaissance pour une innovation sociale
L'initiative a été récompensée lors de la 17ᵉ édition du Défi Autonomie, un événement national placé sous le haut patronage du Ministère des Solidarités et de la Santé. Ce prix met en lumière un engagement pour une meilleure qualité de vie des aînés et la contribution de VIVODOMI à des solutions durables et éthiques.
Un modèle simple, transparent et sécurisé
Le concept repose sur trois piliers :
- Vente en pleine propriété avec décote modérée : Une décote équitable permet au vendeur de percevoir une part importante de la valeur de son bien.
- Bail à vie avec loyer décoté : Les vendeurs bénéficient d’un bail à vie leur permettant de continuer à vivre dans leur logement dans les meilleures conditions, à un loyer avantageux.
- Garantie locative via assurance-vie : Un contrat d’assurance-vie nanti au profit de l’investisseur garantit et renforce la sécurité de son opération.
Ce modèle crée un équilibre parfait :
- Pour les seniors, un capital immédiat tout en restant chez eux dans des conditions optimales.
- Pour les investisseurs, un placement rentable, sécurisé et socialement responsable, sans les aléas du viager traditionnel.
Un fonds éthique pour renforcer l'impact
VIVODOMI prévoit de lancer un fonds d’investissement éthique ISR, financé par des capitaux institutionnels. Ce fonds permettra de raccourcir les délais d’acquisition, offrant ainsi un confort supplémentaire aux vendeurs seniors. Il facilitera également l’achat de biens d'exception, souvent difficilement accessibles aux investisseurs privés.
En parallèle, VIVODOMI travaille à instaurer un cadre fiscal incitatif pour renforcer l’attractivité du modèle et aligner les intérêts des investisseurs et des pouvoirs publics.
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