Rentrée 2024
Depuis le début de l’année, la baisse des taux de crédit immobilier s’est confirmée tandis que la BCE a annoncé le 12 septembre une nouvelle baisse de ses taux directeurs. Le budget des emprunteurs est en hausse, tandis que le niveau d’apport baisse. Une embellie qui est commentée aujourd’hui par Sophie Ho Thong, Directrice Générale Adjointe chez Finance Conseil.
Après un été dynamique, nous amorçons une rentrée avec des taux d’intérêts en baisse et des partenaires bancaires mobilisés pour préparer 2025. Le marché reprend des couleurs et les projections sont de +15% sur la distribution de crédits en 2025.
LE BUDGET DES EMPRUNTEURS EST EN HAUSSE
Des taux qui poursuivent leur baisse
La baisse des taux amorcée depuis le début de l’année a permis aux emprunteurs de gagner en pouvoir d’achat. Pour les meilleurs dossiers, il est possible d’obtenir des taux en dessous de 3,30%.
Les taux directeurs de la BCE baisseront de nouveau ce mois-ci, ce qui conforte la poursuite de cette tendance baissière jusqu’ à la fin de l’année.
Tous profils confondus, le niveau d’apport a baissé de 6% par rapport au 2ème trimestre 2024 passant de 34% à 32% du montant du crédit sollicité. Pour les primo-accédants en revanche, le montant de l’apport personnel a baissé de 12% et il représente 22% du montant de crédit contre 24% le 2ème trimestre 2024.
Profil de l’emprunteur type
2ème Trimestre 2024
- 37 ans
- revenus 4 669€/mois`
- 60 149 € d'apport
3ème Trimestre 2024
- 36 ans
- revenus 4 854€/mois
- 56 522 € d'apport
Profil du primo-accédant type
2023
- 33 ans
- Revenus 3 846 €/mois
- Montant du crédit 158 039 €
- 44 710 € d'apport
- soit 28 % du montant du crédit
- Taux moyen 4,20 %
2ème Trimestre 2024
- 33 ans
- Revenus 3 664 €/mois
- Montant du crédit 156 373 €
- 37 485 € d'apport
- soit 24% du montant du crédit
- Taux moyen 3,70 %
3ème Trimestre 2024
- 32 ans
- Revenus 4 022 €/mois
- Montant du crédit 154 227 €
- 32 782 € d'apport
- soit 22% du montant du crédit
- Taux moyen 3,50 %
Evolution du budget
Un budget emprunteur en hausse grâce à la baisse des taux
Depuis le début de l’année, les ménages ont gagné entre 6000 € et 16 000 € de capacité d’emprunt en fonction des montants de crédit et de la durée de l’emprunt.
Sur 25 ans, en moyenne les taux ont baissé de -0,65% en 8 mois. Les budgets ont donc augmenté de manière conséquente pour une même mensualité. En prenant l’exemple de 1 200€/mois sur 25 ans, l’augmentation représente près de 16 000€.
Si nous poussons la comparaison avec septembre 2023, la mensualité pour un emprunt de 300 000€ sur 25 ans hors assurances était de 1 634€/mois contre 1 526€/mois en septembre 2024.
Cette baisse représente donc 108€/mois soit 32 400€ d’intérêts en moins à supporter par l’emprunteur.
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